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Educación Financiera para Todos

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September 16, 2011

Según Gail Cunningham, vocera de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, vivimos en una sociedad dominada por el crédito. “Sin una cuenta corriente o de ahorros”, dice, “es difícil cobrar los cheques de nómina, Seguro Social y desempleo; se necesita una tarjeta de crédito o débito para comprar por internet, reservar un vuelo o alquilar un automóvil; de lo contrario uno se ve obligado a llevar grandes sumas de dinero encima para pagar las cuentas”.

Una herramienta económica cada vez más común para las personas en esta situación son las tarjetas prepagas. Estas tarjetas se ven y funcionan de manera muy similar a las tarjetas de débito pero en lugar de tomar fondos de una cuenta corriente o de ahorros, usted debe cargar dinero en la tarjeta mediante efectivo, cheque, transferencia de fondos o depósito directo de un empleador o entidad gubernamental.

Algunas características comunes de las tarjetas prepagas:

  • No necesita una cuenta bancaria o una sólida calificación crediticia para obtenerla.
  • Tienen un saldo de cero hasta que usted agregue fondos. Las compras o las extracciones por cajero automático reducirán el saldo de la tarjeta hasta llegar a cero y luego puede desecharla (como las tarjetas de regalo) o recargarla.
  • El gasto está sujeto a la cantidad de dinero cargada en la tarjeta, por lo tanto no puede comprar más de lo que tenga.
  • Las tarjetas pueden ofrecer proteccion de "cero responsabilidad" si usted reporta inmediatamente cualquier pérdida, robo or cargos fraudulentos.
  • La mayoría permite extracciones de efectivo en cajeros automáticos y compras por internet o por teléfono.
  • Es más seguro que transportar grandes sumas de efectivo.

Tipos comunes de tarjetas prepagas:

  • Tarjetas recargables – se les puede cargar más dinero después.
  • Tarjetas de regalo – se utilizan hasta agotar su saldo; no son recargables.
  • Tarjetas para adolescentes – los padres pueden recargar las tarjetas y supervisar las compras por internet o por teléfono (y brindarles a los adolescentes la posibilidad de controlar los gastos y el presupuesto bajo supervisión).
  • Tarjetas de viaje – una alternativa segura para evitar el efectivo y los cheques de viajero.
  • Tarjetas de pago de nómina – el sueldo se carga en la cuenta de la tarjeta para un acceso inmediato (similar al depósito directo en cuenta corriente).
  • Tarjetas brindadas por organismos del gobierno – los beneficios tales como Seguro Social y desempleo se cargan en la cuenta de su tarjeta.
  • Tarjetas de atención de la salud – permiten acceder a fondos de su Cuenta de Gastos Flexibles o Cuenta de Ahorros para la Salud para pagar gastos médicos que califiquen.

Las tarjetas prepagas pueden tener diferentes aranceles y restricciones, por lo tanto, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones de la tarjeta y buscar las más convenientes. Algunos sitios de comparación son www.bankrate.com y www.creditcards.com.

A continuación, algunas preguntas que debe hacer al comparar tarjetas:

  • ¿Qué identificación necesito para comprar esta tarjeta?
  • ¿Dónde puedo utilizarla? (¿Únicamente determinadas tiendas? ¿En internet? ¿Por teléfono?)
  • ¿Puedo agregarle fondos después? Por ejemplo, ¿aceptará depósito directo de pago de nómina o cheques del Seguro Social?
  • ¿Tiene fecha de vencimiento?
  • ¿Recibiré extracto de cuenta mensual?
  • ¿Puedo consultar el saldo por teléfono o por internet?
  • ¿Qué gastos tiene? Los gastos comunes incluyen la activación, la recarga de fondos, las consultas de saldos, las extracciones por cajero automático o banco y las transacciones rechazadas.
  • ¿Qué sucede si la tarjeta se pierde o es robada?

Para conocer más acerca de cómo funcionan las tarjetas prepagas, puede solicitar el folleto gratuito “Prepaid Card Basics” (“Principios básicos de las tarjetas prepagas”), en Practical Money Skills for Life (www.practicalmoneyskills.com), un programa gratuito de administración financiera personal de Visa Inc.

Para concluir: Debe entender completamente los términos y condiciones de cualquier producto financiero o cuenta antes de suscribirse.

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Este artículo proporciona información general y no debe considerarse como asesoría salud, legal, fiscal o financiera. Lo más conveniente es consultar con un asesor fiscal o financiero para obtener información específica acerca de la manera en que las leyes tributarias aplican para usted y para su situación financiera en particular.

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